Banken bieden buitenlanders die een verblijfsvergunning hebben gekregen op het grondgebied van de Russische Federatie de mogelijkheid om een hypotheek af te sluiten. Voor personen die geen Russisch staatsburgerschap hebben, ontwikkelen financiële en kredietinstellingen speciale kredietprogramma's.
Geeft de verblijfsvergunning recht op het afsluiten van een hypotheek? Wettelijke bepalingen
In overeenstemming met federale wet nr. 102 "Over hypotheken", zijn er geen beperkingen op de verwerving van onroerend goed, afhankelijk van het staatsburgerschap. Banken hebben het recht hypotheekovereenkomsten te sluiten met buitenlanders en zelfs staatlozen. Maar het verstrekken van leningen aan burgers van andere landen brengt een aantal risico's met zich mee. Als de lener naar huis terugkeert, zal het moeilijk zijn om hem te vinden.
Bankorganisaties werken bij voorkeur samen met migranten die een verblijfsvergunning hebben. Lenders kijken naar de periode van verblijf in Rusland, de totale duur van het dienstverband. Hoe langer iemand in de Federatie woont en op één plek werkt, hoe groter de kans dat hij zijn hypotheek aflost.
Moeilijkheden en nuances van leningen aan buitenlanders
Een hypotheek afsluiten met een verblijfsvergunning voor immigranten uit andere landen is makkelijker dan het verkrijgen van een consumptief krediet of een afbetalingsplan. Banken zijn actiever in het aangaan van gedekte leningen.
Maar als buitenlanders proberen een hypothecaire lening af te sluiten, lopen ze tegen een aantal problemen aan. Banken stellen hen strengere eisen in vergelijking met de voorwaarden waaronder leningen aan Russen worden verstrekt.
Aandacht! Financiële instellingen hebben geen toegang tot kredietbureaus van andere landen, ze kunnen de goede trouw van een potentiële klant niet beoordelen. Banken controleren zorgvuldig de burgers die hebben gesolliciteerd - ze analyseren de standplaats, familiebanden, kredietwaardigheid en betrouwbaarheid.
Mensen die wettelijk in Rusland wonen en werken, mogen rekenen op een hypothecaire lening. Buitenlanders die een verblijfsvergunning hebben gekregen, worden in rechten gelijkgesteld met Russen, dus banken staan klaar om aan hen te lenen.
De houding van lokale banken ten aanzien van kredietverlening aan personen met een verblijfsvergunning
Veel bankinstellingen werken liever alleen samen met Russen. Lenen aan buitenlanders brengt de volgende risico's met zich mee:
- Een migrant kan naar huis gaan en de lening onbetaald laten;
- Een werkgever kan een samenwerkingsovereenkomst met een vreemdeling beëindigen.
Het inkomensniveau van een buitenlandse burger wordt alleen bevestigd door een attest van de werkgever, het is moeilijk om zijn solvabiliteit te controleren. Hoewel sommige kredietverstrekkers hypotheken anders behandelen, zijn ze van mening dat het kopen van uw eigen huis u motiveert om meer verantwoordelijkheid te nemen voor uw verplichtingen.
Dit vind je misschien ook leuk
Basisvereisten voor buitenlanders die besluiten een hypotheek af te sluiten
Om een hypothecaire lening te krijgen, moet elke potentiële klant die geen Russisch staatsburgerschap heeft, het recht registreren om in de Federatie te wonen en te werken.
Banken stellen ook de volgende eisen aan migranten:
- Leeftijd ouder dan 21 jaar op de dag van indiening van het aanvraagformulier tot 65-70 jaar op de datum van de laatste geplande betaling;
- Beschikbaarheid van een geldig mobiel nummer;
- Officieel dienstverband en continue werkervaring bij een Russische werkgever vanaf 6 maanden;
- Accommodatie, registratie in de stad waar de bank een vertegenwoordigingskantoor heeft.
Bankorganisaties eisen vaak medekredietnemers en/of garanten van personen met een buitenlands staatsburgerschap.
Lening voorwaarden
Bij het overwegen van een aanvraag voor een hypothecaire lening beoordelen bankorganisaties de betrouwbaarheid en solvabiliteit van een potentiële kredietnemer.
Alvorens een hypotheek te verstrekken, controleert de bank of de klant aan de volgende voorwaarden voldoet:
- Legaal verblijf in Rusland;
- Correcte betaling van belastingbetalingen en vergoedingen;
- Solvabiliteit (het bedrag van de verplichtingen van de kredietnemer mag niet hoger zijn dan 40% familie inkomen);
- Geen andere schulden;
- Goede kredietgeschiedenis (als een buitenlander eerder leningen heeft afgesloten in Rusland).
Sommige bankinstellingen vereisen dat de anciënniteit in Rusland hoger is dan looptijd 2 jaar. Banken kunnen andere kredietvoorwaarden stellen aan migranten om hun risico's te minimaliseren.
Valuta en rentetarieven
Russische banken verstrekken alle hypotheken in roebels. Het is niet mogelijk om een hypotheek in een andere valuta af te sluiten.
Het te veel betaalde bedrag is direct gerelateerd aan het kredietbeleid van de bank. Maar financiële instellingen verstrekken duurdere leningen aan buitenlanders. De rente stijgt met 1-1,5% vergeleken met de kosten van leningen voor Russen.
Dit vind je misschien ook leuk
Op de markt voor hypotheken kunt u aanbiedingen vinden waarvan het te veel betaalde bedrag afkomstig is van 9,25% jaarlijks.
Aanbetaling, verzekeringseisen
Russische banken verstrekken pas hypotheken aan burgers van andere landen na een eerste betaling. Voor migranten stellen banken het in op het bedrag van 15%... Maar sommigen verhogen tot 50-60% vanaf de getaxeerde waarde.
U kunt voorkomen dat u de eerste termijn betaalt als andere liquide middelen als onderpand worden gegeven. Het is belangrijk dat het geleende bedrag niet hoger is dan 85% van de waarde van het onderpand.
Veel kredietverstrekkers eisen dat u onroerend goed met onderpand verzekert bij het verstrekken van een hypothecaire lening.
Waarschuwing! Sommige banken geven alleen geld uit aan buitenlandse kredietnemers op voorwaarde dat het leven en de gezondheid van de klant verzekerd zijn.
De lijst met benodigde documenten voor inschrijving van een hypotheek door personen met een verblijfsvergunning
Om een hypotheek van een Russische bank te krijgen, moet een migrant een aanvraag indienen en bijvoegen:
- Burgerlijk paspoort van het land waarvan hij staatsburger is, met een notariële vertaling;
- Documenten die het recht op verblijf in Rusland bevestigen (verblijfsvergunning, migratiekaart, visum, verblijfsvergunning);
- Papieren die de aanwezigheid van officieel dienstverband en de hoogte van het inkomen bevestigen;
- Werkvergunning in de Federatie;
- Documenten voor huisvesting die een potentiële lener van plan is te kopen.
Een financiële en kredietinstelling heeft het recht om te eisen:
- Bankafschrift ter bevestiging van de solvabiliteit;
- Documenten voor eerder verworven onroerend goed;
- Papieren die de ontvangen opleiding bevestigen.
De bank kan naar eigen inzicht de lijst met benodigde documenten uitbreiden.
Banken in de Russische Federatie die hypotheken verstrekken
U kunt geld krijgen om uw eigen huis te kopen in:
- Alfa-bank;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaKrediet.
Sberbank werkt niet met buitenlanders. Een van de vereisten voor een lening van de beroemdste bank in Rusland is het Russische staatsburgerschap.
Informatie over de voorwaarden van kredietverlening door verschillende kredietinstellingen vindt u in de tabel:
| bank | Leningbedrag, wrijven. | mamaximale leentermijn, jaren | Minimale aanbetaling,% | Minimale rente,% |
| Alfa Bank | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit Bank | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Het minimumbedrag is 300.000 | 25 | 15 | 8,75 |
Redenen om een hypotheek te weigeren aan een vreemdeling met een verblijfsvergunning
Als tijdens de verificatie van documenten vervalsingen worden onthuld of de lener onbetrouwbaar lijkt, wordt hem een lening geweigerd. Zij geven geen hypotheek aan personen die niet voldoen aan de eisen en voorwaarden die de bank stelt.
Maar zelfs het verstrekken van een volledig pakket aan documenten, het hebben van een baan, een hoog inkomen en registratie is geen garantie dat de afgifte van een hypotheek wordt goedgekeurd.
Kredietexperts noemen de volgende redenen voor weigeringen:
- Gebrek aan kredietgeschiedenis (er is geen manier om de betrouwbaarheid van de klant te beoordelen);
- Slechte kredietgeschiedenis;
- Onvoldoende aantal punten (mensen die getrouwd zijn en kinderen hebben hebben een grotere kans op goedkeuring van de aanvraag);
- veroordelingen;
- Onbetaalde boetes, schulden op leningen, alimentatie;
- Gebrek aan hoger onderwijs;
- Onbetrouwbare werkgever;
- Onvoldoende hoeveelheid gratis geld op rekeningen;
- Eerdere veroordelingen of slechte kredietgeschiedenis met familieleden, garanten, medeleners.
Soms kan een weigering worden ontvangen als de bank vermoedt dat de kredietnemer van plan is de lening vervroegd terug te betalen. Als er in de kredietgeschiedenis al meerdere weigeringen van andere financiële instellingen zijn, kan het volgende beroep bij een nieuwe bank ook op een mislukking uitlopen.
We vergroten de kans op het verkrijgen van een lening en omzeilen valkuilen
U kunt de kans op hypotheekgoedkeuring vergroten door contact op te nemen met de nieuw opgerichte banken. Ze zijn meer bereid om leningen goed te keuren, omdat ze hun klantenbestand moeten opbouwen.
Kredietexperts bevelen potentiële kredietnemers aan:
- Geef alleen betrouwbare gegevens;
- Breng een medelener, garanten;
- Andere zekerheden verstrekken (naast het aangekochte onroerend goed);
- Houd altijd contact;
- Voldoen aan de vereisten en deadlines voor het indienen van documenten.
Advies! Ten eerste kun je proberen om een consumptief krediet of creditcard te krijgen bij de geselecteerde bank. Financiële instellingen zijn meer bereid om andere leningen aan hun klanten goed te keuren.
U kunt problemen bij het indienen van aanvragen voorkomen en de kans op weigering verkleinen als u alle valkuilen van Russische hypotheken kent. Bemiddelaars kunnen helpen om de nuances op een rij te krijgen.
Buitenlanders hebben het recht om een hypotheek te krijgen in Rusland, veel banken werken samen met inwoners van andere landen. Maar migranten die legaal in de Federatie verblijven, een baan hebben, een officieel inkomen hebben en in de regio wonen waar de bank is gevestigd, kunnen rekenen op een lening.
