In Duitsland wordt elke burger die een nieuwe bankrekening gaat openen of een lening aangaat gewoonlijk gevraagd om een document te ondertekenen waarin wordt bevestigd dat hij instemt met de studie van zijn kredietgeschiedenis. En hoewel dit puur vrijwillig is, zijn weigeringen zeldzaam, omdat het voor een potentiële klant in dit geval veel moeilijker zal zijn om financiële problemen op te lossen. Duitse banken wisselen vaak eenvoudig informatie uit over de kredietwaardigheid van een bepaalde burger. De kredietgeschiedenis van SCHUFA bevat echter de meest volledige informatie over het onjuiste betalingsgedrag van consumenten.
Wat is SCHUFA
Schufa is een particulier bedrijf met winstoogmerk dat zich toelegt op het beschermen van kredietinstellingen, handelaren en andere dienstverleners tegen het risico van geldverlies. Simpel gezegd, deze organisatie verzamelt informatie over alle leningen die ooit door een persoon zijn ontvangen, aankopen door hem op krediet of inventaris, evenals eventuele vertragingen bij de terugbetaling van schulden.
De term Schufa is een afkorting voor Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Het kan als volgt in het Russisch worden vertaald: de samenleving voor de bescherming van de kwaliteit van leningen.
De Shufa-database (deze naam van de Schufa-organisatie is vaak te vinden op Russischtalige sites) bevat informatie over 66,3 miljoen personen die in Duitsland wonen, evenals 4,2 miljoen bedrijven en firma's die in dit land zijn geregistreerd.
Hoe SCHUFA informatie ontvangt
Deze instelling verzamelt zelf geen informatie. Informatie wordt verzonden door 9.000 partners, waaronder online winkels, telecommunicatiebedrijven, leasemaatschappijen en natuurlijk banken. Deze afdeling weet:
- de data van het openen van zicht- en kredietrekeningen bij financiële instellingen;
- persoonlijke gegevens van elke persoon die een lening heeft afgesloten bij een Duitse bank;
- informatie over creditcards;
- contractnummers;
- betaling van energierekeningen.
Maar Schufa is ook een bron van informatie over het zakenleven van een burger die een financiële dienst aanvraagt. Het slaat zowel positieve als negatieve informatie op over de aanvrager, bijvoorbeeld over vervolging of het niet betalen van zelfs maar één factuur.
Gegevens kunnen niet alleen worden verkregen bij partners, maar ook uit officiële publicaties, bijvoorbeeld uit een database met rechterlijke uitspraken. Maar deze procedure wordt gecompliceerd door het feit dat deze alleen op landniveau bestaat en dat er geen enkele basis is. Het is echter niet nodig om toestemming te vragen voor de verwerking van persoonsgegevens.
Over het algemeen is het bedrijfsmodel van Schufa duidelijk gebaseerd op wederkerigheid, dat wil zeggen dat het bepaalt dat de partners van het bedrijf verplicht zijn om te informeren over gegevensupdates. Elk dossier in onze snelle tijd veroudert immers snel. Om deze reden ontstaan er vaak misverstanden.
Zo verhuisde een migrant van een hotel naar een gehuurd appartement, maar vergat hij de telefoonmaatschappij op de hoogte te stellen. Ze stuurde een factuur naar het oude adres, dat natuurlijk niemand betaalde, en als gevolg daarvan - een negatieve boeking. Na een paar weken was de situatie opgeklaard en werd de rekening betaald, maar Schufa zal dit "herinneren". Toegegeven, niet permanent, maar voor een bepaalde periode. De duur ervan, afhankelijk van de gegevenscategorie, wordt weergegeven in de volgende tabel:
| Informatietype: | Wanneer verwijderd |
|---|---|
| Ontegenzeggelijk onjuiste gegevens | Kan op verzoek van een burger worden verwijderd |
| Zekerheden voor schulden van andere personen | Bij betaling van achterstallige betalingen |
| Beschikbaarheid van een up-to-date account in de online winkel | 3 jaar |
| Informatie van de departementale rechtbank (indien faillissement is aangevraagd) | 36 maanden. Stuurt u een rechterlijke uitspraak over het betalen van schulden, dan kan de termijn worden verkort |
| Schending van de voorwaarden van de overeenkomst, bijvoorbeeld, de betaling is niet gedaan | 36 maanden plus de periode tot 31 december van het laatste jaar. Is de schuld niet afgelost, dan is deze al 4 jaar plus hetzelfde tijdsinterval. In het geval van een rechtszaak kan de informatie langer worden bewaard |
| Aanvragen van andere bedrijven voor informatie over de kredietwaardigheid van een burger | 1 jaar na aanvraag |
| Beschikbaarheid van een creditcard of zichtrekening | Onmiddellijk nadat het account is gesloten |
| Aanvraag leenvoorwaarden | 1 jaar na aanvraag |
| lening aanvraag | 1 jaar na aanvraag |
| Schuld informatie | 36 maanden na volledige terugbetaling |
Informatie verkrijgen of wijzigen in SCHUFA
Een persoon die in Duitsland woont, heeft eenmaal per jaar op volledig wettelijke basis het recht om gratis gegevens over zichzelf te ontvangen. Om dit te doen, moet hij een speciaal formulier invullen, ondertekenen en verzenden dat op de webbron van deze organisatie is geplaatst.
Als u onjuiste informatie vindt, kunt u een brief sturen met het verzoek om verwijdering. De aanvraag moet vergezeld gaan van documenten waaruit de onjuistheid van de gegevens blijkt.
In geval van een positieve beslissing zal het burgercertificaat (Auskunft Schufa) alleen correcte informatie bevatten, wat zijn kredietwaardigheid zal verbeteren. Indien nodig kan hij in 2021 dit document opnieuw opvragen. Maar dan moet je wel 18,50 euro betalen. Maar een certificaat met gedetailleerde informatie kost € 25,95.
Dit document wordt meestal per post naar een burger gestuurd. Na een bezoek aan een van de filialen van de easyCredit bank kan hij echter ter plaatse een attest ontvangen.
De belangrijkste soorten leningen in Duitsland
Schufa heeft onlangs gegevens vrijgegeven over leningen in Duitsland. Volgens hen koopt ongeveer 15% van de mensen die in Duitsland wonen dure dingen op krediet, zoals auto's, meubels, huishoudelijke apparaten, gadgets.
Een ander populair type lening in Duitsland is de hypotheek. De hypotheekvoorwaarden in Duitsland zijn zeer gunstig en worden gekenmerkt door lage rentetarieven. Maar net als in Rusland zal de lener een eerste betaling moeten doen.
Lees meer in de artikelen "Consumentenleningen in Duitsland" en "Hypotheken in Duitsland".
Conclusie
Samenvattend, laten we zeggen dat een lener in Duitsland die is opgenomen in de lijst van onbetrouwbare personen, gevormd door de Schufa-organisatie, zal moeten wennen aan bepaalde ongemakken. Hij zal bijvoorbeeld moeten onthouden hoe hij een betaaltelefoon moet gebruiken, omdat mobiele en vaste telefoonaanbieders weigeren hun diensten te verlenen. Maar dit is slechts de helft van de moeite.
Een rouwende lener zal minstens 3 jaar moeten vergeten over het kopen van een nieuw appartement op een hypotheek, consumentenleningen en creditcards. Om dergelijke problemen te voorkomen, moet u het probleem onmiddellijk met de bank oplossen.
