Banken van Europese landen

In de huidige economische situatie in Rusland streven onze landgenoten ernaar om de beschikbare fondsen op een betrouwbare manier te beleggen om de risico's op verliezen te minimaliseren. Het eerste dat in je opkomt zijn de banken van Europa. Er zijn veel betrouwbare op het oude continent. We zullen over hen praten.

Algemene informatie

Kenmerkend voor het bankwezen van Europese landen is de verscheidenheid aan eigendomsvormen. Op basis hiervan worden financiële instellingen onderscheiden:

• staat;
• gezamenlijke voorraad;
• zakelijk;
• privaat;
• gemengd.

Als we het criterium "functioneel doel" toepassen, worden banken in Europa onderverdeeld in:

• Uitstoot. In Rusland, net als in andere landen, is dit de Centrale Bank. Het in omloop brengen van contant geld is de belangrijkste functie van dit type financiële instelling. Het is duidelijk dat ze niet met particuliere klanten werken.
• Storting. De hoofdactiviteit van dergelijke banken is de accumulatie van spaargelden van de bevolking. Zij ontvangen winst door met deze fondsen diverse operaties uit te voeren.
• Reclame. Kredietinstellingen van deze categorie voeren alle verrichtingen uit die door de bankwetgeving zijn toegestaan.

Daarnaast zijn financiële instellingen veelzijdig en gespecialiseerd. De eersten voeren het volledige scala van bankdiensten uit voor het bedienen van klanten van verschillende categorieën - natuurlijke personen en rechtspersonen. Gespecialiseerde banken zijn bijvoorbeeld organisaties die alleen leningen verstrekken voor huisvesting. In Rusland is dat DeltaCredit Bank. Zijn specialisatie is hypotheek.

Naar type werkorganisatie zijn financiële organisaties standaard en werken alleen op basis van internetbankieren. In Europa is de tweede de Nederlandse ING Direct van het ING Groep-consortium, dat online actief is in 5 landen van het Oude Continent.

Over het algemeen gebruiken Europese banken om succes te behalen momenteel de volgende soorten software- en hardwaresystemen:

• Geautomatiseerd - Hiermee kunnen klanten transacties voltooien zonder hun huis te verlaten.
• Intelligent. Dergelijke systemen verzamelen informatie over een specifieke klant uit alle bestaande databases en bieden na verwerking aan om de optimale bankproducten te kiezen.

Hoe lijsten van betrouwbare banken worden gevormd

Bij het bepalen van de betrouwbaarheid van banken hanteren experts een aantal criteria. Laten we de belangrijkste noemen:

• Grootte van de bank. Deze indicator toont de stabiliteit van een financiële instelling en haar vermogen om crises die in de nabije toekomst mogelijk zijn te overleven. Bovendien geeft deze parameter een idee van de mogelijke periode van de normale werking van de bank.
• Kredietbeoordeling. Een zeer belangrijke indicator die de mate van betrouwbaarheid van een financiële organisatie aantoont. Deposanten laten zich bij het kiezen van een bank leiden door de rating.
• Beschikbaarheid van informatie over de bank Om de benodigde gegevens te krijgen, moet u de website van de financiële instelling bezoeken. Als er op de pagina's van de internetbron geen informatie is over de geschiedenis van de bank, haar oprichters, is het beter om te weigeren samen te werken met deze kredietinstelling.
• Investeringskenmerken van banken. Hun analyse stelt ons in staat om conclusies te trekken over de veiligheid van het openen van een deposito bij een bepaalde financiële instelling. Dit zijn de volgende indicatoren:

• het niveau van liquiditeit en winstgevendheid;
• het volume en de kwaliteit van de beschikbare activa;
• dynamiek in combinatie met de structuur van de balans van de kredietinstelling;
• mate van kapitalisatie.

Rente op deposito's is zeker niet het belangrijkste criterium. Belangrijker is aandacht voor de aandeelhouders van de bank. Het is goed als er een grote financiële en industriële groep bij zit.

U moet ook weten dat het juiste betrouwbaarheidsniveau van buitenlandse banken die in ons land actief zijn, het moederbedrijf ondersteunt.

De meest betrouwbare Europese banken

Een van de kenmerken waarmee de mate van betrouwbaarheid van een bankstructuur wordt bepaald, is de omvang van de activa. Hieronder vindt u een ranglijst van de grootste financiële instellingen in Europa, samengesteld met deze indicator:

• HSBC (Londen, VK). Het retailnetwerk omvat ongeveer 3800 vestigingen in 66 landen in Europa, Azië, Afrika, Zuid- en Noord-Amerika en bedient 38 miljoen klanten.
• BNP Paribas (Parijs, Frankrijk). Het belangrijkste werkgebied is corporate investment banking. Dit omvat operationele en gestructureerde leasing, financiering van exporttransacties, een breed scala aan transacties in vreemde valuta, enz.
• Barclays (Londen, VK). Financiële analisten positioneren deze organisatie als een universele bank. Dat wil zeggen dat klanten hier niet alleen deposito's kunnen plaatsen, maar ook leningen kunnen aanvragen. Barclays geeft ook plastic kaarten uit en verleent diensten, vereffenings- en gelddiensten, acquiring, verwerking, enz.
• Deutsche Bank (Duitsland, het bestuur is gevestigd in Frankfurt am Main). In termen van het aantal werknemers en het volume van de activa is het het grootste financiële conglomeraat in Duitsland. De belangrijkste richting is investeringsactiviteit. In dit segment van de bancaire markt is het goed voor 20%.
• Credit Agricole (Frankrijk, met hoofdkantoor in Parijs). De organisatie heeft 3 niveaus: dochterondernemingen, regionale banken, lokale banken. Credit Agricole bezit 39 lokale financiële instellingen voor bedrijven en particulieren, waarin het 25% van het kapitaal controleert. Deze structuur maakt het beheer van de organisatie moeilijk, maar stelt u in staat om kortingen te ontvangen op de Franse beurs.
• Royal Bank of Scotland (Edinburgh, VK) is de enige in het mistige Albion die, naast de Bank of England, het recht heeft om bankbiljetten te slaan.
• Société Générale (Parijs, Frankrijk). Deze bank is vertegenwoordigd in 82 landen van de wereld, waarin zij meer dan 30 miljoen klanten bedient. In 2021 werd de structurele eenheid "Banque Societe Generale Vostok" samengevoegd met Rosbank. Russen kunnen het vereiste bedrag lenen in deze nieuwe financiële instelling in roebels en vreemde valuta, een zicht- en depositorekening openen, een creditcard en betaalpas krijgen, een storting doen, enz.
• Grupo Santander (Spanje, hoofdkantoor in Santander). Deze financiële structuur omvat meer dan 780 bedrijven. Grupo Santander is de titelsponsor van de Grand Prix van Groot-Brittannië, Duitsland, Spanje en China. Daarnaast fungeert het als partner voor teams als Scuderia Ferrari en McLaren in de Formule 1.
• Lloyds Banking Group (Londen, VK). Deze financiële holding levert niet alleen diensten die standaard zijn voor bank-, consumenten- en hypotheken. Zijn interessegebied omvat ook verzekeringen van particulieren, rechtspersonen en de risico's van niet-terugbetaling van door klanten ontvangen leningen.
• ING Groep (Amsterdam, Nederland). Deze financiële instelling biedt retail-, investerings- en commerciële bankdiensten. Daarnaast is hij werkzaam in de verzekeringsmarkt. ING Groep biedt ook pensioendiensten aan. Zijn meest actieve activiteit vindt plaats in de Benelux.
• UBS (Zürich, Zwitserland). De grootste Zwitserse financiële holding UBS in 2021 werd door de Financial Stability Council, handelend onder de G20, opgenomen in de lijst van 29 systeemrelevante banken voor de wereldeconomie. Om deze reden moet de entiteit voldoen aan strengere eigenvermogensvereisten.
• UniCredit (Milaan, Italië). Hij begon zijn activiteit in Rusland tijdens het Sovjettijdperk - in 1989. Per 2021 zijn er 91 vestigingen van deze bank geopend in de Russische Federatie. Om geld over te maken naar de rekeningen van ingezetenen van andere GOS-landen, worden interbancaire transacties gebruikt.
• Nordea (Stockholm, Zweden). Deze financiële groep heeft meer dan 1400 vestigingen in 19 landen van de wereld en bedient 700 duizend zakelijke en 10 miljoen particuliere klanten.De lijst van diensten die aan gewone burgers worden verleend, is vrij breed: private banking, bankkluizen, debetkaarten, rekening-courantkredieten, consumenten- en hypothecaire leningen, autoleningen, deposito's, rekeningbeheer.
• Intesa Sanpaolo (Turijn, Italië). De belangrijkste activiteitsgebieden van deze financiële groep op het grondgebied van de Russische Federatie zijn als volgt:

• handelsfinanciering;
• salaris projecten;
• levensverzekeringen voor investeringen;
• uitvoering van staatssteunprogramma's voor middelgrote en kleine bedrijven;
• het aantrekken van fondsen van de bevolking in de vorm van deposito's;
• documentaire zaken;
• uitgifte van kaarten;
• het bijhouden van rekeningen van natuurlijke personen en rechtspersonen;
• uitlenen.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Spanje) Dit is na Santander de grootste financiële groep in Spanje. Het biedt alle categorieën klanten een breed scala aan diensten, van accountbeheer tot verzekeringen.
• Standard Chartered (Londen, VK). Hoewel het hoofdkantoor van deze structuur zich in Londen bevindt, heeft het geen vestigingen in het VK. De belangrijkste activiteiten vinden plaats in de landen Azië en Afrika, voornamelijk in Hong Kong en Singapore. De Hongkongse dochteronderneming van Standard Chartered is een van de drie banken die Amerikaanse dollars uitgeven.
• Natixis (Parijs, Frankrijk). De oprichting van een filiaal van de bank op het grondgebied van de Russische Federatie streefde het doel na van leningen op middellange termijn aan ondernemingen van het Russische mijnbouwcomplex die natuurlijke hulpbronnen exporteren. Het dienen van individuen is geen prioriteit voor deze financiële instelling.
• Commerzbank (Frankfurt am Main, Duitsland). Na de overname van Dresdner Bank in 2009 werd deze bank een van de grootste kredietinstellingen in Duitsland en Europa. Commerzbank biedt buitenlandse bedrijven professionele hulp bij het organiseren van zaken in de Russische Federatie en biedt de grootste Russische bedrijven een breed scala aan financiële diensten.
• Danske Bank (Kopenhagen, Denemarken). De lijst met diensten van deze bank op de Russische markt omvat de volgende functies:

• douane- en bedrijfskaarten;
• handelsfinanciering;
• elektronisch bankieren;
• diensten op het gebied van valutacontrole;
• betalingen binnen Rusland en in het buitenland;
• het bijhouden van rekeningen in verschillende valuta's, enz.

We vestigen uw aandacht op het feit dat geen enkele bank in Zwitserland in de top 10 is opgenomen.

Conclusie

Steeds meer buitenlandse banken verschijnen op de financiële markt van ons land. Ze bieden de gunstigste voorwaarden voor spaarprogramma's en leningen en zijn een serieuze concurrent van soortgelijke binnenlandse instellingen. Volgens analisten heeft dit fenomeen, samen met onmiskenbare voordelen, een negatieve invloed op de Russische economie, omdat de rente op leningen wordt ingetrokken op de rekeningen van buitenlandse kredietorganisaties.

Daarnaast worden binnenlandse banken gedwongen de rente op leningen te verlagen. Dit leidt op zijn beurt tot een daling van de belastbare winst, waardoor ook de fiscale lasten die aan de begroting worden betaald dalen.