Pensioenen zijn in Finland, net als in elk ander land, een instrument van sociale steun voor burgers. Voor degenen die geen pensioen konden verdienen, zijn er andere speciale betalingen. De financieringsbronnen voor al deze betalingen, evenals hun omvang, verschillen afhankelijk van de vorm van het pensioen. Vandaag zullen we stilstaan bij elk van de bestaande vormen van pensioenen en het recht van buitenlanders om ze te ontvangen.
Soorten pensioenen in het Finse pensioenstelsel
Het pensioenstelsel in Finland voorziet in drie hoofdtypen pensioenbetalingen:
- arbeid, beroepspensioen (Työeläkkeet);
- nationaal, nationaal pensioen (Kansaneläkkeet);
- gegarandeerd pensioen (Takuueläke).
De uitkeringen die een bepaalde gepensioneerde ontvangt, kunnen bestaan uit een ouderdomspensioen of zowel een ouderdomspensioen als een nationaal pensioen, afhankelijk van de hoogte van het ouderdomspensioen. Het gegarandeerde pensioen kan deze twee uitkeringen eventueel aanvullen. Elk pensioen in Finland in 2021 wordt betaald door een speciaal daarvoor aangewezen organisatie.
Arbeidspensioen zijn betalingen die worden gegenereerd uit een pensioenverzekering. Verzekering is de verantwoordelijkheid van alle personen die werken en een salaris ontvangen, ongeacht de tijd van het werk en de functies.
Alle werkgevers zijn verplicht om hun werknemers te verzekeren als ze 17-67 jaar oud zijn en hun maandinkomen hoger is dan 58,27 euro. De hoogte van de verzekeringspremie is loongebonden en wordt door de werknemer en de werkgever onderling gefinancierd. Ondanks het feit dat de pensioenleeftijd in het land begint op 65 jaar, hebben Finse werkgevers niet het recht om een werknemer met pensioen te sturen tot de leeftijd van 68 als hij wil werken.
De hoogte van de bijdrage in 2017-2018 is uitgevoerd volgens onderstaande tabel:
| Jaar | Premie basisverzekering,% | Werkgeversbijdrage,% | Bijdrage van een werknemer tot 53 jaar en ouder dan 62 jaar,% | Bijdrage van een werknemer van 53 tot 62,% |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 24.4 | 16,75-18,05 | 6.35 | 7.65 |
| 2017 | 24.4 | 16,75-18,25 | 6.15 | 7.65 |
Ondernemers en boeren vormen zelfstandig hun arbeidspensioen. Tot 53 jaar en ouder dan 62 jaar is de hoogte van hun verzekeringspremies 24,1%, op de leeftijd van 53-62 - 25,6% van het arbeidsinkomen.
Het professionele pensioensysteem is privé: alle bijdragen worden betaald op de rekeningen van niet-overheidspensioeninstellingen en kassa's, hier zijn enkele van de meest populaire niet-overheidspensioenfondsen die accumulatiediensten aanbieden:
- Eläke-Fennia;
- Eläke-Tapiola;
- eter;
- Ilmarinen;
- Pensioenen-Alandia;
- Varma;
- Veritas Eläkevakuutus.
Welk pensioen in Finland wordt ontvangen, hangt rechtstreeks af van de hoogte van het salaris en de duur van de werkervaring. Het bedrag aan opgebouwde middelen wordt bepaald als een aandeel in de winst, afhankelijk van de leeftijd en vanaf 2021 als volgt:
- de basisspaarrente voor personen van 17-53 jaar bedraagt 1,5% van het salaris per maand;
- voor personen van 53-62 jaar tijdens de overgangsperiode (tot 01.01.2021) zal het opbouwpercentage 1,7% van het salaris per maand bedragen;
- voor degenen die na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd doorwerken, stijgt de spaarquote maandelijks met 0,4 procentpunt. (voorheen werd een vast tarief van 4,5% vastgesteld).
Aangenomen wordt dat om een arbeidspensioen te ontvangen, een persoon het werk verlaat en een aanvraag schrijft voor de benoeming van betalingen. Hij kan desondanks blijven werken op een nieuwe werkplek, en daar heeft hij al nieuwe pensioensparen.
Nationale en gegarandeerde pensioenen worden betaald door de Nationale en Sociale Zekerheidsdienst (KELA). Het nationale en gegarandeerde ouderdomspensioen in Finland kan worden toegekend aan degenen die geen beroepspensioen hebben kunnen verdienen of van wie de omvang te laag is.
In dit geval zijn de voorwaarden van belang: inschrijving in het Finse socialezekerheidsstelsel en verblijf op Fins grondgebied gedurende ten minste drie jaar (voor EU-burgers) of vijf jaar (voor andere categorieën) na het bereiken van de leeftijd van 16 jaar (vóór de benoeming van eventuele AOW).
De mogelijkheid om het nationale pensioen te ontvangen, evenals de omvang ervan, hangt af van de beschikbaarheid van een ander maandelijks pensioeninkomen, evenals van de burgerlijke staat van de gepensioneerde: als hij gehuwd is of samenwoont, wordt het bedrag van zijn nationaal pensioen verlaagd . Het basisinkomen om het maximale nationale pensioen te ontvangen moet 55,54 euro per maand bedragen.
De gegarandeerde pensioenuitkering is het minimumpensioen. Iedereen wiens gecombineerde Työeläkkeet- en Kansaneläkkeet-pensioeninkomen lager is dan het gegarandeerde basispensioen, dat zo dicht mogelijk bij het bestaansminimum ligt, kan dit aanvragen. In dit geval compenseert het het ontbrekende verschil met de vereiste minimumwaarde, ongeacht de leeftijd, het staatsburgerschap en andere kenmerken van de persoon.
Takuueläke wordt ook betaald in gevallen waarin de entiteit op het moment van het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd geen arbeidspensioen kon verdienen en geen nationaal pensioen ontvangt.
Daarnaast zijn er soorten pensioenen als:
- Työkyvyttömyyseläke - uitkeringen in geval van arbeidsongeschiktheid, als ze worden veroorzaakt door ziekte of arbeidsongeval, en de duur van de arbeidsongeschiktheid is meer dan 1 jaar;
- Tapaturmaeläke - betalingen wegens gedwongen pensionering als gevolg van een arbeidsongeval of beroepsziekte;
- Рerhe-eläkettä - betalingen aan kinderen en weduwnaars/weduwen ter gelegenheid van het verlies van een kostwinner.
Pensioenleeftijd
In de afgelopen 15 jaar is de levensverwachting in het land met 4,5 jaar toegenomen. Om het juiste niveau van betalingen aan gepensioneerden te garanderen, is daarom besloten de leeftijd waarop zij met pensioen gaan in Finland te verhogen. Een model van geleidelijke verhoging is voorzien tot 2021. In overeenstemming hiermee wordt de minimumpensioenleeftijd beïnvloed door het geboortejaar van de gepensioneerde, en de leeftijdsgrens zelf wordt vanaf 2021 elk jaar met 3 maanden verhoogd.
Tegelijkertijd is er naast het minimum ook een maximumleeftijd waarboven opbouw van pensioenrechten in het kader van de pensioenverzekering niet plaatsvindt, dat wil zeggen flexibel is.
De basisleeftijd voor ouderdomspensioen is minimaal 63 jaar en maximaal 68 jaar voor personen geboren in 1954 en ouder. Voor het overige wordt een geleidelijke verhoging voorzien conform deze tabel.
| Geboortejaar | De ondergrens van de pensioenleeftijd in jaren | Leeftijdsbeperking voor verzekering in jaren |
|---|---|---|
| 1954 en eerder | 63 | 68 |
| 1955 | 63 jaar 3 maanden | 68 |
| 1956 | 63 jaar 6 maanden | 68 |
| 1957 | 63 jaar 9 maanden | 68 |
| 1958 | 64 | 69 |
| 1959 | 64 jaar 3 maanden | 69 |
| 1960 | 64 jaar 6 maanden | 69 |
| 1961 | 64 jaar 9 maanden | 69 |
| 1962-1964 | 65 | 70 |
| 1965 en jonger | Afhankelijk van de levensverwachting. De verwachting is dat de leeftijdsgrens vanaf 2030 met 2 maanden per jaar wordt verhoogd. | 70 |
Zo is ouderdomspensioen in 2021 pas mogelijk na het bereiken van de 65-jarige leeftijd. Na het bereiken van de leeftijd van 68-70 jaar vindt de opbouw van pensioenen onder het verzekeringsstelsel niet plaats. Vanaf 2021 wordt de minimumleeftijd gekoppeld aan de levensverwachting, dus die blijft voorlopig op 65 jaar.
De hervorming is niet van toepassing op werknemers in de publieke sector: afhankelijk van de sector zijn ze al 63-65 jaar oud. De komende jaren zal ook de lagere kwalificatie 65 jaar worden.
Voor het ontvangen van een nationaal of gegarandeerd pensioen is een vergelijkbaar minimum van 65 jaar vastgesteld. Het kan eerder dan gepland worden toegekend aan personen die de leeftijd van 63 jaar hebben bereikt, maar in dit geval wordt de omvang ervan verminderd met 0,4% voor elke maand die overblijft tot het bereiken van de leeftijd van 65 jaar. Naarmate de leeftijd voor het ouderdomspensioen stijgt, wordt ook de leeftijd voor het nationale pensioen verhoogd.
Pensioenbetalingen in Finland
De hoogte van het pensioen in Finland hangt voornamelijk af van de hoogte van het verdiende inkomen en de duur van het dienstverband. Men gaat ervan uit dat een werknemer meer dan 38 jaar werkervaring moet verdienen voor een volwaardig ouderdomspensioen.Gedurende deze tijd moet er genoeg geld op zijn pensioenrekening staan voor een waardige oude dag.
Het bedrag aan pensioensparen wordt berekend met een eenvoudige formule:
Jaarsalaris x 1,5% ÷ 12 = maandelijkse besparing.
Voorbeeld: 40 duizend euro x 1,5% ÷ 12 = 50 euro / maand
Tegelijkertijd zijn de opgebouwde fondsen onderhevig aan indexatie - er worden speciale indexen en coëfficiënten op toegepast die garanderen dat het opgebouwde pensioen zijn waarde behoudt op het moment van pensionering en voor koopkracht. Lees hier meer over pensioenindexen.
Daarnaast zijn pensioeninstellingen de grootste investeerders van het land en neemt ook het pensioensparen toe ten koste van het verdiende geld. Tegelijkertijd worden, naarmate een burger ouder wordt, toenemende coëfficiënten toegepast op zijn pensioen, die het bedrag van de maandelijkse betalingen aanpassen.
Het pensioenbedrag kan worden berekend met behulp van de online calculator op de website van KELA.
Gezien al het bovenstaande is het gemiddelde pensioen in Finland een zeer gemiddeld concept en geeft het niet altijd het werkelijke beeld weer. Volgens gegevens van 2021 was dat 1.656 euro per maand, terwijl het gemiddelde bedrag aan betalingen naar leeftijd 1508 euro per maand was. Betalingen voor mannen zijn gemiddeld 32% hoger dan voor vrouwen - 1.871 euro tegen 1.241 euro per maand. In verhouding tot het gemiddelde inkomen in het land kunnen pensioenuitkeringen ongeveer 50% van het arbeidsinkomen opleveren.
De hoogte van het nationale pensioen is veel lager en hangt, zoals we al zeiden, af van de hoogte van het andere pensioen en de burgerlijke staat.
| Familie status | Het volledige bedrag van het nationale pensioen | Maximaal maandinkomen voor nationaal pensioen | Inkomen waarover het nationale pensioen niet wordt betaald |
|---|---|---|---|
| eenzame gepensioneerde | € 628,85 | 55,54 euro | 1 299,88 euro |
| In een relatie | € 557,79 | 55,54 euro | € 1.157,71 |
Hoe hoger het inkomen van de gepensioneerde tussen de 55-1299 euro, hoe lager de uitkeringen in het nationale systeem.
Gegarandeerd is het minimumpensioen in Finland. De omvang is 775,27 euro per maand, als het maximale maandinkomen vóór belastingen 768,59 euro is.
Als iemand helemaal geen inkomen ontvangt, krijgt hij een volledige Takuueläke van 775 euro.
Arbeids-, nationale en nabestaandenuitkeringen worden in aanmerking genomen en verlagen het gegarandeerde pensioen. Bepaalde soorten betalingen hebben geen invloed op het bedrag van Takuueläke. Lees er meer over op de website van de Finse Pensioenservice.
Pensioenen in Finland in roebels zullen onze landgenoten uit Rusland verrassen, maar u moet begrijpen dat de kosten in Suomi (huisvestingskosten, medische zorg) veel hoger zijn:
- De statistische gemiddelde betaling in het kader van een arbeidspensioen is 125,7 duizend roebel.
- Betalingen onder het nationale systeem zijn bescheidener - het volledige nationale pensioen is 47,7 duizend roebel.
- Het bedrag aan gegarandeerde pensioenuitkeringen bereikt 58,8 duizend roebel, waaronder een pensioen in Finland zelfs theoretisch niet kan zijn.
Pensioenprocedure in Finland
Finse pensioen- en pensioenbetalingen zijn niet automatisch. Een persoon die van plan is met een welverdiende rust met pensioen te gaan, dient een aanvraag in bij het bevoegd gezag passend bij zijn situatie. U kunt de benodigde formulieren hier of hier vinden en downloaden, en u ook vertrouwd maken met de regels voor het invullen ervan.
Aanvragen voor ouderdomspensioen worden meestal ingediend bij de instelling die uw spaargeld van de laatste 2 jaar heeft gegenereerd, maar ze kunnen ook worden ingediend bij een ander pensioenfonds of bij KELA. Aanvragen voor een nationaal of gegarandeerd pensioen moeten worden ingediend bij KELA. U kunt ook online solliciteren.
Om online te solliciteren, moet u zich legitimeren via internetbankieren. Samen met de applicatie worden ook gescande kopieën van de benodigde applicaties geüpload naar het netwerk. De indieningsprocedure is eenvoudig als u de instructies in het systeem volgt.
Je welverdiende rust kun je mondeling aangeven, onder meer door te bellen naar 020 692 202 of bij het klantenservicepunt. Via deze dienst kunt u de gewenste vestiging van de AOW vinden.
Voordat u een pensioen ontvangt in Finland, moet u een pakket documenten ophalen. Dit is meestal een identiteitskaart, belastingkaart (Verokortti) en bankafschrift. Raadpleeg vooraf de lijst met benodigde documenten bij uw adviseur, deze kan per pensioensoort verschillen.
De aanvraag moet vooraf worden ingediend, de verwerkingstijd is 6-8 weken. Voordat het pensioen wordt berekend, moet de arbeidsverhouding met de werkgever worden beëindigd.
Op basis van de resultaten van het onderzoek van de aanvraag wordt een pensioenkaart (Työeläkekortti) naar het huisadres van de aanvrager gestuurd. Dit is een soort pensioencertificaat dat het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd bevestigt en het doel van verzekeringsuitkeringen. Het bevestigt ook andere voordelen die worden gegarandeerd door de pensioenstatus van de proefpersoon.
Na toewijzing worden betalingen in het nationale systeem gedaan op de 7e dag van elke maand, betalingen in het gegarandeerde systeem - op de 22e van elke maand. De data van uitbetaling van het arbeidspensioen worden in elk fonds onafhankelijk bepaald.
Als de genomen beslissing niet past bij de gepensioneerde (bijvoorbeeld omdat het pensioen wordt geweigerd of de omvang is lager dan zou moeten), heeft hij het recht om binnen een maand in beroep te gaan. Instructies hierover staan in de besluittekst.
Kortingen, voordelen en toeslagen voor gepensioneerden
Afhankelijk van de gemeente zijn er verschillende kortingen en voordelen voor gepensioneerden. Dit kan onder meer een voordeel zijn voor:
- reizen per trein, streekbus of luchtvervoer;
- reizen met het lokale openbaar vervoer;
- toegangskaarten voor gemeentelijke sportcentra, sociale en amusementsevenementen.
Naast deze kortingen hebben gepensioneerden recht op een verscheidenheid aan vergoedingen en voordelen, waaronder:
- toelage voor een kind onder de 16 jaar van 22 euro per maand, ook als hij niet samenwoont met een gepensioneerde, maar hij zijn kosten dekt met een minimum van 156 euro per maand;
- huurtoeslag, de hoogte is afhankelijk van de hoogte van het inkomen en is maximaal 507 euro per maand;
- zorgtoeslag wanneer het vermogen om voor zichzelf te zorgen aanzienlijk is afgenomen - van 62 naar 325 euro;
- eerstelijnsuitkering voor veteranen van 50 euro, maar kan worden verhoogd tot 240 euro;
- basiszekerheidsuitkering - toegekend als de dagelijkse basiskosten hoger zijn dan alle inkomsten.
Pensioen voor buitenlanders
Rekening houdend met de beschreven betalingsgronden en hun bedragen, vragen alle migranten zich af hoe ze een pensioen kunnen verdienen in Finland. Dit zou geen probleem moeten zijn.
Verzekering is verplicht voor iedereen die als werknemer of ondernemer loon verdient in Finland. Het staatsburgerschap van de werknemer of het land van zijn belastingheffing doet er niet toe.
Buitenlandse werknemers zijn gedekt door dezelfde wettelijke arbeidspensioenverzekering als voor werknemers die Fins staatsburger zijn. Tegelijkertijd kan het pensioen zelfs voor een relatief korte werkperiode, waaronder slechts enkele maanden, worden uitbetaald: de duur van het verblijf en het werk in Suomi is niet van fundamenteel belang voor de aanstelling van Työeläkkeet.
Een ander ding is de pensioenen van buitenlanders in Finland onder de nationale en gegarandeerde systemen van KELA. Om ze te krijgen, herhalen we, moet aan twee hoofdvoorwaarden worden voldaan:
- Inschrijving bij het sociale verzekeringsstelsel.
- De minimumperiode van permanent verblijf is 5 jaar na het bereiken van de leeftijd van 16 (voor niet-EU-burgers, voor burgers - 3 jaar).
Zolang deze deadline niet is bereikt, hebben buitenlanders geen recht op pensioenuitkeringen van de staat. Als deze verblijfsperiode eerder is bereikt, na de 16e verjaardag van de vreemdeling, en daarna terugkeerde naar Finland, bijvoorbeeld in het kader van het repatriëringsprogramma, wordt deze periode meegeteld en kan de vreemdeling de staatsoude -leeftijd pensioen.
Merk op dat het pensioen in Finland voor Russen niet in grootte verschilt van betalingen aan inheemse Finnen. Hun grootte wordt uitsluitend bepaald door het salaris of de verplichte periode van verblijf in Finland.
Pensioenbetalingen in andere Europese landen
Finland is een levendig voorbeeld van de succesvolle organisatie van het pensioenstelsel, waar betalingen aan gepensioneerden niet alleen een hoge vervangingsratio voor gederfde inkomsten hebben, maar hun ontvangers ook een behoorlijke levensstandaard bieden. Niet alle pensioenen in Europese landen kunnen bogen op dit resultaat. Hier zijn enkele uitstekende voorbeelden.
| Land | Pensioenleeftijd, jaar | Gemiddeld pensioen |
|---|---|---|
| Duitsland | 65.3 | 1200 euro |
| Frankrijk | 62 (loopt tot 67) | 1200 euro |
| Spanje | 65 (loopt tot 67) | 800 euro |
| Polen | 60-65 | PLN 2.100 of EUR 502 |
| Denemarken | 67 | 1600 euro |
| Noorwegen | 67 | 1800 euro |
| Zweden | 65 | 1870 euro |
Conclusie
Het Finse pensioenstelsel blijkt meer dan succesvol te zijn, vooral voor migranten uit Rusland. Elke Fin die officieel voor een Finse werkgever werkt, kan zijn hele leven een naar Europese maatstaven behoorlijk pensioen verdienen.
Als hij zijn eigen levensonderhoud niet heeft kunnen verdienen, krijgt hij een uitkering op grond van het rijks- of garantiestelsel. Deze regels gelden ook voor buitenlanders.
