De vergrijzing van de beroepsbevolking is een veelvoorkomend probleem in ontwikkelde landen. Dat is de reden waarom het systeem van solidariteitspensioenvoorziening, uitgevonden aan het einde van de 19e eeuw, niet meer voldoet aan de nieuwe voorwaarden, nu het aantal uitkeringsplichtigen voor de verzekering afneemt en het aantal ontvangers van staatsuitkeringen toeneemt. Een van de manieren om uit deze situatie te komen is de introductie van een persoonlijk spaarsysteem. De Estse autoriteiten hebben hetzelfde principe als uitgangspunt genomen: nu wordt het pensioen in Estland onder meer gevormd ten koste van het verplichte kapitaaldeel.
Algemene karakteristieken
Estland heeft het solidariteitssysteem voor de vorming van pensioenuitkeringen niet definitief opgegeven. Als gevolg van de hervormingen bestaat het pensioenstelsel van het land uit drie fasen:
- Verplichte staatsverzekering. Gevormd ten koste van fondsen ontvangen uit de betaling van sociale belasting: 33% van de loonsom van officieel geregistreerde werknemers. Van 16 tot 20% van de overgedragen premies gaat naar lopende betalingen aan moderne gepensioneerden. Ten koste van de gezamenlijk opgebouwde fondsen worden overheidsuitkeringen betaald aan mensen met een handicap, degenen die hun kostwinner hebben verloren, ouderdomspensioenen voor permanente inwoners van Estland en buitenlanders die in het land verblijven met een verblijfsvergunning, evenals een nationale pensioen in Estland (voor degenen die niet de mogelijkheid hebben om hun verzekeringsgegevens te bewijzen).
- Verplicht gefinancierd deel. Bijkomende persoonlijke bijdragen worden gevormd uit twee bronnen: 2% van het opgebouwde salaris wordt betaald door de toekomstige gepensioneerde zelf, 4% wordt betaald door de werkgever (als onderdeel van 33% van de sociale belasting). Niet iedereen kan automatisch lid worden van dit systeem. De belangrijkste voorwaarde is dat de betaler niet ouder mag zijn dan 1983, de rest moest aangeven premie te willen betalen tot 2021.
- Aanvullend (vrijwillig) bekostigd deel. Tot 2021 kon een persoon geboren in de periode 1942 tot en met 1982 nog meebetalen aan de verplichte eigen bijdrage. Na 31 oktober 2021 is die mogelijkheid er niet meer, dus wie niet tevreden wil zijn met de AOW (het is niet meer dan 40% van het gemiddelde inkomen) moet zelf aanvullend pensioenpremie betalen. Door deel te nemen aan de derde pijler van de pensioenverzekering verhoogt u uw toekomstige pensioen naar 65-70% van uw huidige salaris.
Het Estse pensioenstelsel is gebaseerd op meerdere regelingen tegelijk:
- "Op staatspensioenverzekering" - Riikliku pensionikindlustuse seadus;
- "Over preferentiële ouderdomspensioenen" - Soodustingimustel vanaduspensionide seadus;
- "Over kapitaalgedekte pensioenen" - Kogumispensionide seadus;
- "Over sociale belasting" - Sotsiaalmaksuseadus.
Van de belangrijkste: vanaf 1 januari 2021 is het land begonnen met een proces van geleidelijke verhoging van de pensioenleeftijd (tot 2021 zal deze stijgen tot 65 jaar), verschillende soorten uitkeringen worden gebruikt - drie stappen. Ook wordt een vervroegd en uitgesteld pensioen toegepast en wordt een uitgestelde uitstap financieel gestimuleerd.
Soorten voordelen
Om de sociale stabiliteit te behouden, moet de staat pensioenen verstrekken aan het gehandicapte deel van de bevolking dat de pensioengerechtigde leeftijd nog niet heeft bereikt en fysiek niet in staat is om verzekeringspremies te betalen.
De soorten uitkeringen zijn, afhankelijk van de omstandigheden van hun aanstelling, onderverdeeld in verschillende categorieën.
| Pensioensoort | Administratieve organisatie | Betalingswijze |
|---|---|---|
| Staat (1 stap) | Sociale Verzekeringsraad | · Ouderdomspensioen, inclusief vervroegd, uitgesteld en preferentieel pensioen; |
| · Verlies van een kostwinner; | ||
| · Voor arbeidsongeschiktheid (handicap); | ||
| · Nationaal pensioen (als iemand ten minste 5 jaar in het land heeft gewoond, maar geen verzekeringservaring heeft); | ||
| Oudertoelage voor het opvoeden van kinderen (voor elk kind geboren vanaf 31 december 1980) | ||
| Cumulatief (2e fase) | Niet-overheidspensioenfondsen (verplicht in Estland) | 6% van het opgebouwde loon wordt maandelijks bijgeschreven op de rekening van de toekomstige pensioengerechtigde, geopend in een van de niet-staatspensioenfondsen. |
| Geld kan pas worden ontvangen na het verkrijgen van het recht op een ouderdomspensioen | ||
| Extra opberggedeelte (stage 3) | Verzekeringsmaatschappijen en banken naar keuze van de werknemer | De opgebouwde premies en de verdiende verzekeringspremie kunnen op elk moment worden betaald vanaf de leeftijd van 55 jaar. De betaling kan maandelijks zijn of eenmalig (op verzoek van de klant). |
Pensioenleeftijd
De meeste Europese landen zien zich genoodzaakt de leeftijdsgrens voor pensionering geleidelijk te verhogen.
Hoe dit proces bijvoorbeeld in een buurland verloopt, wordt beschreven in het artikel “Pensioen in de Republiek Letland”.
In Estland begon dit proces op 1 januari 2021. De verhoging is 3 maanden en de regeling is zo gepland dat in 2021 de leeftijdsgrens is gestegen naar 65 jaar.
De veranderingen zullen gevolgen hebben voor degenen die in 1953 en later zijn geboren.
| Geboortejaar van de toekomstige gepensioneerde | Pensioenleeftijd |
|---|---|
| 1953 | 63 jaar |
| 1954 | 63 jaar en 3 maanden |
| 1955 | 63 jaar en 6 maanden |
| 1956 | 63 jaar en 9 maanden |
| 1957 | 64 jaar oud |
| 1958 | 64 jaar en 3 maanden |
| 1959 | 64 jaar en 6 maanden |
| 1960 | 64 jaar en 9 maanden |
| 1961 en ouder | 65 jaar |
Vroeg en uitgesteld pensioen
Alleen degenen die gedurende ten minste 15 jaar officieel in Estland hebben gewerkt en verzekeringspremies hebben betaald, hebben recht op een volledig ouderdomspensioen. De benoeming van een ouderdomspensioen kan niet worden geannuleerd, ook niet als de gepensioneerde blijft werken.
In Estland is er de mogelijkheid om van een welverdiende rust te genieten voordat u de 
pensioenleeftijd. Een VUT komt drie jaar eerder dan gepland. Wie aan de volgende voorwaarden voldoet, kan er terecht:
- gebrek aan formeel werk of zelfstandige activiteit met inkomen;
- er zijn nog drie jaar of minder tot de pensioengerechtigde leeftijd;
- verzekeringservaring opgebouwd in Estland is 15 jaar of meer.
Bij tussentijdse beëindiging van het dienstverband wordt het bedrag van de uitkering per gemiste (ook onvolledige) maand met 0,4% verminderd. Dus voor een persoon die 11 maanden eerder heeft aangegeven pensioen te willen ontvangen, wordt het maandelijkse pensioen met 4,4% verlaagd.
Uitgestelde pensionering (het aanvragen van een uitkering na het bereiken van de wettelijke leeftijd) wordt door de overheid aangemoedigd, omdat het de nationale fondsen ontlast. Als compensatie stelt de staat een evenredige verhoging van de maandlasten voor.
Als iemand de pensioendatum uitstelt, wordt het ouderdomspensioen in Estland verhoogd met 0,9% van het oorspronkelijk toegekende uitstel voor elke maand. Bijvoorbeeld voor 2 jaar werken na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd (mits de anciënniteit voldoende is voor volledige betaling) zal de hoogte van het pensioen stijgen met 21,6%.
Bovendien behield Estland het recht op vervroegd pensioen voor personen die werkzaam zijn in bedrijfstakken met gevaarlijke en schadelijke arbeidsomstandigheden. Pensioen in Estland kan worden uitgesteld naar een eerdere datum, afhankelijk van het werkgebied en het beroep van de werknemer:
- 10 jaar eerder kunnen de specialisten op lijst 1 van het Estse regeringsdecreet "Na goedkeuring van de lijst van soorten activiteiten en bevoorrechte beroepen" nr. 206 een pensioen ontvangen;
- voor 5 jaar - vertegenwoordigers van lijst nr. 2 van dezelfde resolutie;
- ongeacht leeftijd, maar op grond van het feit dat hij de nodige beroepservaring heeft opgedaan, indien de persoon een van de functies bekleedt die zijn vermeld in de wet "Op pensioenen voor anciënniteit" (Väljateenitud aastate pensionide seadus).
| Soort dienstverband | Minimale werkervaring (algemeen), jaren | Minimale professionele ervaring, jaren | pensioendatum |
|---|---|---|---|
| Lijst nr. 1 | 20 | 10 | 10 jaar eerder dan gepland |
| Lijst nr. 2 | 25 | 12.5 | 5 jaar voor het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd |
| Werken bij politie, veiligheidsorganisaties en gevangenissen | 25 | 12.5 | Ongeacht leeftijd, afhankelijk van de ervaringsvoorwaarden |
| mijnwerkers | 25 jaar voor bovengrondse werken, 20 jaar voor ondergrondse | ||
| Service op zee- en rivierschepen | 25 jaar werk in de marine- of riviervloot | ||
| Werkgelegenheid in de textielindustrie | 25 jaar ervaring in het vak | 5 jaar eerder dan de AOW-leeftijd | |
| Opvoeders en verzorgers voor zieken en gehandicapten | 25 jaar onderwijservaring of 15 jaar werk in speciale instellingen | Ongeacht leeftijd, afhankelijk van de ervaringsvoorwaarden | |
| Kunstwerkers | 20 jaar voor ballerina's, dansers en circusartiesten, 25 jaar voor solisten, koorzangers en poppenspelers | ||
| HIV-geïnfecteerde gezondheidswerkers | Bij infectie, als deze is opgetreden als gevolg van het uitvoeren van professionele taken | ||
| Werknemers in het openbaar vervoer | 25 jaar, op voorwaarde dat de werknemer als bus-, tram- of trolleybuschauffeur heeft gewerkt in een stad met 400.000 inwoners of meer. | 5 jaar eerder dan de vastgestelde pensioenleeftijd | |
De procedure voor het berekenen van voordelen
De perioden waarin de specialist in deeltijd of deeltijd heeft gewerkt, tellen niet mee in de beroepservaring. Betalingen worden stopgezet als de specialist besluit het werk in een van de bevoorrechte industrieën te hervatten.
Rekening houdend met de doorgevoerde hervormingen moet een werkende al nadenken over het soort pensioen dat hem na het einde van zijn professionele loopbaan zal worden uitbetaald in Estland. In de Wet op de staatspensioenen is bepaald dat de hoogte van de ouderdomsopbouw uit drie delen bestaat:
- De belangrijkste (basis) - vast voor alle categorieën, rekening houdend met de jaarlijkse indexatie vanaf 1 april 2021, is 191.649 euro per maand.
- Proportioneel - hangt af van de opgebouwde totale werkervaring tot 31 december 1998, vermenigvuldigd met de kosten van het verzekeringsjaar: het aantal gewerkte jaren tot 1999 wordt vermenigvuldigd met het jaarlijkse beoordelingspercentage - vanaf 1 april 2021 wordt dit 6.627 euro voor elk jaar werk.
- Verzekering - het aantal jaren van betaling van sociale belasting, vermenigvuldigd met de huidige jaarlijkse schatting (in 2021 - 6.627 euro).
Het College voor Sociale Verzekeringen heeft een online dienst ontwikkeld voor diegenen die vooraf willen berekenen hoe hoog het toekomstige pensioen zal zijn.
De opgebouwde uitkering bij pensionering wordt jaarlijks geïndexeerd. Zo is het gemiddelde pensioen in Estland in 2021 sinds 1 april met bijna 7% gestegen (van 447 naar 481 euro per maand). De hoogte van het AOW vanaf april 2021 is 205,21 euro.
Het kapitaalgedekte deel wordt uitbetaald conform de bepalingen van de met het pensioenfonds of verzekeringsmaatschappij gesloten overeenkomst. Het kan een pensioenovereenkomst zijn met een levenslange lijfrente of een uitkering voor een bepaalde periode, waarbij het bedrag dat tijdens een leven wordt uitgekeerd wordt gedeeld door het aantal levensjaren (de minimale periode is 10 jaar) en wordt opgeteld bij de staatsuitkering.
Als het opgebouwde bedrag lager is dan het nationale pensioen vermenigvuldigd met 10 (bij toekenning in 2021 is dit 2.052,10 euro), dan kan de aanvrager aanspraak maken op een forfaitair bedrag.
Middelen die in het kader van deelname aan de tweede en derde graad van verzekering aan het pensioenfonds worden overgedragen, zijn wettelijk beschermd tegen de risico's van faillissement van de organisatie of beëindiging van haar activiteiten om andere redenen.
Het aantal aandelen van 10.000 EUR wordt gegarandeerd terugbetaald en het deel dat dit bedrag overschrijdt, wordt terugbetaald met een coëfficiënt van 0,9. Dat wil zeggen, van een eenheid van 20.000 euro krijgt de belegger 10.000 euro gegarandeerd en 9.000 euro terug met een dalende coëfficiënt.
Doe een sociologisch onderzoek!
Pensioenen voor buitenlanders
Buitenlanders die na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd naar Estland zijn verhuisd, kunnen het pensioen dat ze in een ander land hebben verdiend, overdragen.
Hulp bij het overwegen van opties en het kiezen van een land van vertrek uit de Russische Federatie voor mensen die de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, wordt geboden door het artikel "Emigratie uit Rusland: waar te vertrekken voor een gepensioneerde".
Het Russische pensioen in Estland wordt betaald op basis van een persoonlijke aanvraag die vóór vertrek is ingediend bij het filiaal van het Russische pensioenfonds in de woonplaats of ingediend bij de Russische ambassade in Estland (Resolutie nr. 1386 van het Ministerskabinet).
Voor meer informatie over alle nuances van registratie en berekening van pensioenopbouw voor burgers van de Russische Federatie die in het buitenland wonen - in het artikel "Pensioenen voor Russen die in het buitenland wonen: wat u moet weten in 2021".
Voor betalingen die na 2021 zijn gepland, is er een uniforme procedure voor het overmaken van geld voor ontvangers uit elk land: uitsluitend in Russische roebels naar rekeningen geopend bij binnenlandse banken. In 2021 krijgen alle Russische pensioenontvangers een MIR-kaart.
Als een gepensioneerde die in het buitenland woont de uitkering vóór 2021 aanvraagt, kan de uitkering worden gedaan op een buitenlandse rekening in de valuta die in omloop is op het grondgebied van het nieuwe land van zijn vaste verblijfplaats. Voor buitenlandse ontvangers van Russische pensioenen is een jaarlijkse bevestiging van het in leven zijn verplicht.
Als u geen recht heeft op een uitkering in een ander land (u heeft onvoldoende jaren niet gewerkt), dan wordt het pensioen in Estland voor buitenlanders berekend volgens de gegevens van de Social Insurance Board. Als een gepensioneerde een deel van zijn anciënniteit heeft verdiend in Rusland, Oekraïne, Canada, Groot-Brittannië of een van de EU-landen, worden deze jaren meegerekend in de totale anciënniteit.
Conclusie
Om ervoor te zorgen dat elke Estse gepensioneerde het zich kan veroorloven om na het einde van zijn dienstverband zijn gebruikelijke levensstandaard te behouden, promoten de Estse autoriteiten actief het idee om deel te nemen aan het vrijwillige pensioenverzekeringssysteem. Hierdoor kan een persoon zijn inkomen op het niveau van 65-70% van het inkomen houden, terwijl de verplichte staatsveiligheid meestal niet hoger is dan 40%.
Dit geldt met name voor degenen die niet onder de tweede verzekeringspijler vallen (geboren vóór 1983 en er niet vrijwillig bij zijn gekomen) of die vanuit het buitenland naar Estland zijn gekomen.
